Что такое банкротство физ лиц. Процедура признания банкротом физического лица: плюсы и минусы, условия

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет.

В России за 2020 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!

На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан.

Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физических лиц, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физического лица.

В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2020 году.

Кто может пройти процедуру банкротства физических лиц в 2020 году

• Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.

• Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, чтобы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физического лица.

• Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным .

• Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам .

Пошаговая инструкция банкротства - обращение в арбитражный суд

Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2020 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката , так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде Ростовской области.

• Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии).
• Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель , то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ (Единый реестр сведений банкротств) и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. В 2020 году эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2020 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция - список документов к заявлению о банкротстве в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция по банкротству от адвоката Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физического лица:

• Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности , в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).

• Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП . Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.

• Составляем полный список Ваших кредиторов и должников . При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление судья завернет на самом начальном этапе.

• Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества . В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.

• Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы . Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).

• Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.

• Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года . Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.

• Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах , в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.

• К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС .

• На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица .

• В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина . Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.

• При порождении процедуры банкротства, понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении . Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.

• Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.

• Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд . До 1 января 2020 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2020 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физических лиц.

Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как судья отреагирует на поданные документы и всё ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции.

Основную проверку на первом этапе судья проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий:

1. введение реструктуризации,
2. оставление заявления без рассмотрения,
3. прекращение производства.

В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно.

Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2020 году больше 50% заявлений граждан арбитражные судьи оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2020 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Пошаговая инструкция – реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника.

• Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов.
• Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника.
• Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже.

Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов.

Также можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего.

Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Последствия банкротства физического лица

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд.

Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником - клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы всё также будут висеть на горизонте и требовать возврата:

• платежей, являющихся текущими,
• платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
• заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
• взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
• алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
• взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Вас ждут ещё такие последствия: пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут . Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим , кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке.

Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2020 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физических лиц и составления пошаговой инструкции для ее совершения.

• Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен.
• Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации.
• В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелико.

Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель её осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.

Адвокат Геннадий Ефремов

Подписавшись на Ютуб-канал, в

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2020 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2020 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

• единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт, используемый для основной работы;
• компьютерная техника, применяемая в работе;
• госпремии и награды;
• бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

• сам гражданин;
• кредитор;
• уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

• список кредиторов;
• выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
• принадлежащего имущества;
• (за три последних года);
• документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
• документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
• документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
• , если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
• (при наличии);
• копия (если имеется);
• СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

• фамилия, имя, отчество;
• место регистрации и проживания, контактные данные;
• сведения о кредиторах;
• актуальная сумма задолженности;
• план действий;
• протокол собрания кредиторов;
• ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

• гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
• более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
• долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
• имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2020 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

• реструктуризация долга;
• заключение мирового соглашения;
• признание банкротства и реализация имущества;
• отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2020 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

• признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
• введение реструктуризации;
• включение кредиторов в реестр;
• прекращение банкротства;
• утверждение/отстранение финансового управляющего;
• назначение реализации имущества;
• результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

• , можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
• возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
• платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Последнее обновление: 09.03.2020

Известно многим, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять не только на его будущее, но и близких родственников. Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет. Ведь вся затея не сводится к решению одного вопроса — списываются ли все долги после банкротства. Хотя многие так и думают. Почему это заблуждение читайте в статье.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

В отношении прав на имущество

• Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
• Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
• Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
• Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

• Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
• Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
• Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
• Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

• размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
• дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
• все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
• договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
• долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

• неуплата алиментов;
• суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, фин.управляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения, другое.

В последнее время появились массовая тенденция сведения на нет банкротные производства по заёмным (кредитным) долгам. Часто при сборе документов на заключение кредитного договора, граждане представляют некорректные сведения, казалось бы, формального характера, но в итоге играющие роковую роль. Вот типичный пример: заполняя анкету, будущий заёмщик в графе «наличие текущих кредитов» пишет «отсутствуют», хотя такие имеются. Информация при заключении сделки даже не проверялась и не повлияла на выдачу кредита. Но во время «банкротной церемонии» выяснилось, что кредиты на момент заполнения той самой злополучной анкеты были. Это и станет основанием для сохранения задолженности. То есть признали банкротом, но долг не списали.

И таких казусов множество: указали не ту цель, на которую планируется использовать заём, представили липовую справку о зарплате, утаили данные об имуществе и прочее .

Всё чаще суды признают «пустым» результат процедуры несостоятельности по основанию заведомое финансовое бессилие при взятии обязательства . То есть когда человека имеет доход, явно не позволяющий тянуть ему кредит.

К примеру , некто А. имеет зарплату размером 30 000 руб., других доходов нет. У него имеются кредиты, по которым он уплачивает ежемесячно 15 000 руб. Он получает еще кредит, который предполагает ежемесячный возврат в сумме 7000 руб. на протяжении 5 лет. При этом на иждивении у заёмщика имеется жена и двое детей, которые не имеют самостоятельного дохода. Таким образом, гр. А. в месяц банкам должен отдавать 22 000 руб. и обеспечивать семью на 8000 руб., что меньше 1 прожиточного минимума. Кредиты были потрачены таким образом, что никакого имущества и ценностей не было приобретено (поездка на отдых, покупка одежды, празднование юбилея свадьбы). При таким случае, признавать себя несостоятельным крайне рискованно, так как кредиторы могут признать в действиях заёмщика отсутствие намерений возвращать долги ввиду заведомого отсутствия экономической возможности.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика :

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Фиктивность

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Еще одно неприятное последствие – абсолютные финансовые потери . Человек стремился избавить себя от долгов. Тратит время, силы и значительные суммы на судебные расходы, гонорар финансовому управляющему без задней мысли о том остается ли долг после банкротства. Но в итоге оказывается, что есть обстоятельства, из-за которых задолженность сохраняется в прежнем виде (даже увеличивается за счет неустойки и штрафов). При это процедура считается проведенной, расходы за нее никто не вернет. Плюс остались долги. В итоге, долговой минус становится еще больше.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
• Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный », убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.

С одной стороны, процедура банкротства физического лица юридически сложная, имеет массу нюансов, провести ее самостоятельно, добившись максимально приемлемого результата, не так просто. С другой стороны, если хорошо подготовиться, изучить необходимые материалы на нашем сайте, многое становится понятным. Это дает возможность учесть все особенности и оформить процедуру банкротства правильно, даже если нет лишних денег на услуги адвоката.

Начать процесс может сам должник, кредиторы или государственные органы, которые имеют на это соответствующие полномочия. Для инициирования нужны соответствующие основания, которые регламентированы законодательством РФ.

Мы предлагаем подробную пошаговую инструкцию . В данной статье расскажем также о типовых ошибках и разъясним последствия признания финансовой несостоятельности.

Условия банкротства физического лица

Основные условия для банкротства физического лица, которые прописаны в нормативно-правовых актах:

заемщик стал неплатежеспособным и не может в полном объеме выполнять обязательства перед кредиторами;

стоимость имущества должника меньше, чем общая сумма задолженности;

просроченная задолженность образовалась 3 и более месяцев назад.

В законе прописана минимальная сумма, при которой может быть инициирована процедура - 500 тыс. рублей. Это ограничение касается возможности подать исковое заявление третьими лицами. Сам же заемщик может заявить о несостоятельности при любой сумме задолженности. Главное, чтобы вопрос был действительно актуальным (присутствовали предпосылки банкротства) и ему была выгодна процедура банкротства физических лиц. Цена ее колеблется в пределах 50-100 тыс. рублей и выше. Поэтому решаться на такой шаг целесообразно при наличии долга минимум 150 тыс. рублей и более. Нужно учитывать не только, сколько стоит процедура банкротства физического лица, но и сколько длится процедура банкротства физического лица. Следует помнить и об ограничениях, которые будут введены на период ее проведения. Сроки процедуры могут колебаться от 9 до 12 месяцев и больше.

Нужно обратить внимание, что помимо права признать финансовую состоятельность, у заемщика есть и обязанность - если его общий долг достиг 500 тыс. рублей и выше, он должен заявить о банкротстве в течение 30 дней с момента, когда узнал (должен был узнать) о своей неплатежеспособности и невозможности исправить положение дел в ближайшем будущем.

Существуют и дополнительные требования, при соблюдении которых можно начинать банкротство физических лиц. Условия следующие:

за последние пять лет гражданин не проводил реструктуризацию или банкротство;

должник не имеет непогашенной судимости за преступления экономического характера;

не были установлены факты получения кредитов или оформления других долговых обязательств мошенническим путем;

гражданин не привлекался к административной или уголовной ответственности за фиктивное признание несостоятельности.

Должник может скрыть вышеуказанные факты и попытаться объявить себя банкротом. Но если в судебном процессе будет установлено, что он предоставлял недостоверные данные, оформлял кредит по подложным документам, не планировал отдавать долг, то в таком случае задолженность не будет списана, а имущество гражданина будет продано для погашения обязательств перед кредиторами.

По сути, главное условие для признания финансовой несостоятельности - отсутствие возможности выполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. При наличии этого факта должник может обратиться в суд и признать себя банкротом.

Виды просроченных долгов как основание для начала процедуры банкротства

Процедура банкротства должника не позволяет избавиться от любого вида задолженности. Основанием для ее проведения может быть наличие просрочки по:

потребительским, ипотечным кредитам, автокредитам;

микрозаймам МФО;

ломбардным займам;

долгам по налогам и ЖКХ;

долгам перед физическими лицами;

задолженности перед ПФР и внебюджетными фондами;

штрафам ГИБДД и некоторым видам административных штрафов.

Что кается других видов задолженности, то не всегда они дают основание начать банкротство, даже если иск подает кредитор. К ним относятся долги по заработной плате, алиментам, возмещению морального вреда, вреда имуществу или здоровью, задолженность по некоторым видам административных штрафов, уголовным штрафам.

Даже после процедуры банкротства в отношении должника указанные выше типы задолженности не будут списаны.

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Как происходит процедура банкротства физического лица? Она может проходить по упрощенной процедуре или включать в себя ряд этапов, из-за чего может быть растянута во времени. На практике встречаются случаи, когда она длится годами. Многое зависит от качества подготовки к процедуре. С чего начать банкротство физического лица?

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция:

Сбор документов. Первая процедура, которая представляет собой подготовку к признанию несостоятельности.

Законом определен список обязательных документов:

документы, подтверждающие долговые обязательства и невозможность гражданина их выполнять;

список кредиторов с указанием их ФИО (наименования), адреса, суммы долга, составляется по установленной Минэкономразвития форме;

опись имущества, в которой указано его местонахождение, составляется по установленной Минэкономразвития форме;

документация, подтверждающая право собственности на движимое, недвижимое имущество, интеллектуальные ценности;

документация, подтверждающая сделки с имуществом стоимостью более 300 тыс. рублей;

для акционеров предприятия - выписка из реестра акционеров;

справки, подтверждающие наличие дохода или его отсутствие (к примеру, о постановке на учет в качестве безработного);

банковские справки о наличие счетов и операциям по ним за 3 года;

копия СНИЛС и данные о состоянии индивидуального лицевого счета;

свидетельство о браке, о рождении ребенка, об опекунстве, о разводе, брачный контракт (если есть);

если в течение последних 3 лет имел место раздел имущества - копия судебного соглашения;

другие документы, которые подтверждают несостоятельность должника, наличие или отсутствие имущества, сделки с ним.

В законе указано, какие нужны документы, в том числе, если речь идет об особых случаях. Список может быть расширен, в зависимости от особенности процедуры и конкретной ситуации. В судебный орган необходимо предоставить копии. Документы, подтверждающие доходы, расходы и сделки с имуществом готовятся за трехлетний период. Отсутствие нужных справок может затянуть рассмотрение дела. Пока неплательщик будет собирать недостающие документы, в отношении него будут продолжать применяться штрафные санкции и начисляться пеня, как по просроченным кредитам, так и по неуплаченным вовремя налогам и т.п.

Тот, кто делал подобную процедуру, знает - к подготовке документов нужно подходить ответственно. Они - основной аргумент, который может убедить суд в несостоятельности должника. Если недостаточная платежеспособность не будет доказана, в банкротстве откажут. Кроме того, махинации с документами могут вызвать подозрение, что несостоятельность фиктивная. А это, в свою очередь, повлечет административную или уголовную ответственность.

Оформление заявления. Что нужно выполнить в первую очередь? Начало процедуры банкротства - составление заявления . Оно должно быть подготовлено в соответствии с требованиями действующего законодательства. Ошибки, неточности, нарушения процедуры могут привести к отказу судебного органа в принятии иска.

Перед написанием заявления необходимо подготовить все документы, которые к нему прилагаются и без которых документ даже не будет принят к рассмотрению судом. Также перед тем, как начать банкротство, необходимо выбрать СРО арбитражных управляющих, которая выделит кандидатуру для участия в процедуре банкротства (на практике, с финуправляющим договариваются заранее, далее указывая в заявлении название его СРО).

Заявление о финансовой несостоятельности имеет установленную форму, в нем указывается следующая информация:

наименование судебного органа;

ФИО, паспортные данные заявителя;

адрес регистрации и проживания должника;

контактные сведения;

размер общей задолженности;

причины, которые привели к неплатежеспособности;

наличие действующих исполнительных производств;

наличие имущества, банковских счетов;

СРО арбитражных управляющих.

К исковому заявлению прикладывают пакет документов, в том числе копию квитанции об оплате государственной пошлины, без которой иск принят в работу не будет. Также необходимо внести на депозит сумму, необходимую для вознаграждения (или приложить к заявлению ходатайство с просьбой перенести срок уплаты вознаграждения).

Подача заявления. Нормативно правовая основа банкротства гласит, что должник может подать исковое заявление о несостоятельности в арбитражный суд лично, через почту или онлайн, используя электронно-цифровую подпись.

Рассмотрение обоснованности заявления. Суд принимает решение о том, стоит ли давать делу ход, в течение 15 - 90 дней с момента принятия заявления, и выносит одно из трех решений:

Признать его обоснованным и начать процедуру реструктуризации;

Признать необоснованным - тогда заявление либо оставляют без рассмотрения до тех пор, пока заявитель не внесет необходимые правки (если проблема была в этом), или производство по делу о банкротстве прекращают - если суд сочтет основания для открытия дела недостаточными или появятся сведения о том, что гражданин уже расплатился по долгам или успел достичь соглашения с кредиторами.

Реализация решения суда. В процессе рассмотрения дела на этой стадии банкротства физического лица могут быть задействованы следующие процедуры:

Процедура реструктуризации - изменение первоначальных условий обслуживания долга. Решение о ее проведении принимается, если должник имеет регулярный доход, ранее не был судим за экономические преступления и не признавал себя банкротом. Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства позволяет кредиторам вернуть свои деньги, а гражданину - получить приемлемые условия погашения.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц - такое решение используется, если у заемщика нет постоянного дохода, он не имеет возможности погашать задолженность. Конкурсный управляющий вместе с кредиторами определяет сроки реализации имущества гражданина, проводит его оценку и формирует конкурсную массу. Нужно отметить, что не все имущество должника может быть реализовано. Не включаются в конкурсную массу предметы первой необходимости, единственное жилье (не касается жилья, выступающего залогом по ипотечному кредиту), личные вещи, средства заработка и другие, определенные законом.

Подписание мирового соглашения - кредитор и должник могут договориться на любом этапе до признания последнего банкротом. При подписании мирового соглашения не используются другие процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, банкротство приостанавливается, заемщику предоставляется отсрочка по платежам. Если условия мирового соглашения нарушаются, то дело о банкротстве возобновляется и для урегулирования ситуации подключается суд.

Признание банкротства. Признание финансовой несостоятельности - завершение процедуры банкротства. Оно означает, что все участники процесса признали гражданина неплатежеспособным, были приняты все меры по максимальному удовлетворению требований кредиторов, но они не дали удовлетворительных результатов. Человек объявляется банкротом, после чего его имущество реализуется, долги выплачиваются или списываются, полностью или частично.

Порядок банкротства подразумевает и признание по упрощенной процедуре . Она применяется, если у должника отсутствует доход и имущество, которое может быть продано для погашения задолженности.

Разрешение проблем должника после признания его банкротом

После того, как все этапы процедуры признания несостоятельности закончены, гражданин признается банкротом. Такой статус подразумевает определенные ограничения и негативные последствия, но есть и определенные плюсы:

гражданин избавляется от долгов или получает приемлемые условия погашения задолженности в рамках реструктуризации;

кредиторы больше не будут иметь к нему претензий;

неплательщика перестают беспокоить коллектора, ему больше не грозит суд по поводу задолженности;

не начисляются штрафы, пени.

Какая процедура начинается после признания должника банкротом? В зависимости от того, какое решение было принято судом, инициируется продажа имущества должника для погашения задолженности или суд рассматривает ходатайство финуправляющего о том, что реализовывать нечего - имущества нет. Тогда долги списываются. Стоит отметить, что уклониться от продажи имущества не удастся, даже если заемщик будет скрываться. В таких случаях проводится процедура банкротства отсутствующего должника в соответствии с действующим законодательством.

Типовые ошибки процедуры признания гражданина банкротом

Процесс оформления банкротства длительный, имеет массу нюансов, поэтому должники часто сталкиваются с разного рода сложностями из-за ошибок, которые они допускают при подготовке и проведении процедуры:

Неправильно подготовленное исковое заявление, неполный комплект документов становятся причиной отказа судебных органов в инициировании процедуры. В итоге на подготовку уходит больше времени, в течение которого кредиторы продолжают начислять штрафные санкции.

Многие должники стараются объявить себя банкротами, чтобы избавиться от долгов. Но они не всегда учитывают последствия, которые могут существенно навредить в будущем. Например, запрет занимать руководящие должности, невозможность получить кредит, сложности с заключением крупных сделок и т.д.

Продажа имущества по заниженной цене - некоторые заемщики стараются избавиться от имущества перед тем, как объявить о банкротстве, реализовывая его по заниженной цене или передавая близким родственникам. Эти действия ни к чему не приведут. Подозрительные сделки с имуществом могут быть оспорены, что осложнит саму процедуру банкротства, а сами действия могут вызвать подозрение, что банкротится должник преднамеренно - а это уже уголовная статья.

Объявление банкротом при небольшой сумме долга - при долге ниже 150 тыс. рублей объявлять о несостоятельности невыгодно, так как расходы на проведение процедуры составляют 50-100 тыс. рублей.

Халатное отношение к изучению процедуры - несмотря на то, что по закону процедуру признания несостоятельности можно проходить самостоятельно без привлечения юриста, относиться халатно к ней не стоит. Есть много нюансов, которые нужно знать и учитывать, чтобы в процессе рассмотрения дела не были нарушены права и интересы должника.

Преднамеренное банкротство с целью не возвращать долги - это опрометчивый шаг. Неплательщик не только может лишиться имущества, его также могут привлечь к уголовной ответственности.

Если хорошо подготовиться, банкротство можно провести самостоятельно. Но если вы не уверены в своих силах, можно заказать юридическое сопровождение процедур банкротства. Это позволит избежать ошибок. Также эксперты не рекомендуют пытаться обмануть суд и кредиторов. Попытка избавиться от имущества или махинации с имуществом могут привести к негативным последствиям.

Ограничения должника

Несостоятельность становится поводом для введения определенных ограничений в отношении заемщика после того, как процедура завершится. Поэтому нужно знать, чем грозит признание несостоятельности и чего лишается должник, если решится на такой шаг.

Законодательство РФ предусматривает следующие ограничения для банкрота:

Запрет занимать руководящие должности в любой организации - 3 года, в НПФ или МФО - 5 лет, в банке - 10 лет.

В течение 5 лет гражданин должен сообщать при оформлении кредита о своем банкротстве.

В течение 5 лет должник лишается возможности проведения процедуры банкротства повторно.

Инициация процедуры банкротства - ответственный шаг и нужно учитывать последствия, которые оно может повлечь.

Прекращение процедуры банкротства

Прекращение процедуры банкротства может осуществляться при наступлении обстоятельств, предусмотренных ст. 57 N 127-ФЗ.

Чаще всего встречаются следующие основания прекращения процедуры банкротства:

восстановление платежеспособности;

подписание сторонами мирового соглашения;

суд признал требования кредитора необоснованными (недействительными);

отзыв требований кредиторов к неплательщику;

должник в полной мере погасил существующую задолженность;

гражданин не может оплатить судебные издержки (кредиторы также отказываются их оплачивать);

другие основания, предусмотренные действующим законодательством.

Если говорить о причинах в общем, то все они сводятся к тому, что пропадают основания требовать возврата долга кредиторами. При этом нужно понимать, что договоренность на словах ничего не меняет. Ее обязательно нужно закрепить документально (подписание новых кредитных договоров, документа об отсутствии претензий, мирового соглашения и т.д.). В противном случае кредитор может повторно подать исковое заявление о признании финансовой несостоятельности.

Риски и последствия

Несостоятельность может иметь серьезные последствия, которые в будущем не позволят оформить кредит, найти хорошую работу или успешно заниматься предпринимательской деятельностью. Участники дела о банкротстве должны оценить риски. Если процедуру инициирует кредитор, уполномоченный государственный орган, в этом случае риски связаны с тем, что задолженность не будет возвращена или будет возвращена частично.

Оценить плюсы и минусы должен и сам должник. Банкротство гражданина последствия может иметь самые неожиданные, начиная от оспаривания сделок за последние 3 года, заканчивая уголовной ответственностью в случае выявления фактов фиктивного банкротства. Информация на нашем сайте поможет вам принять правильное решение и не совершить серьезных ошибок, которые могут оказаться непоправимыми.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Вот и приведен в действие закон о банкротстве физ лиц. До последнего момента было ощущение, что будет еще одна сдвижка по времени. Да, и первого октября в некоторых регионах подтвердилось мнение о нехватке судей в арбитражных судах. Это при том, что ожидаемого вала заявлений не случилось. Конечно же, заявления поступили и не мало. Но это не то количество, которого опасались законодатели. Резонный вопрос – почему.

Кто знает, куда подавать заявление о банкротстве физических лиц?

На самом деле основной проблемой является не то, КУДА подать заявление, а то, КАК подать на банкротство физического лица.

В какой суд?

Разработчики закона о банкротстве уверяют, что порядок действий будет такой, что заявление все же придется лично привезти в канцелярию суда. А вот затем можно будет в нужный момент (когда будет объявлено заседание в арбитражном суде) прийти в районный суд по месту жительства и участвовать в заседании по видеосвязи. Мысль, конечно, хорошая, но очень сомнительно, что она будет технически реализована в короткие сроки.

Таким образом, чтобы все же разрешить свою проблему, должнику придется ездить в арбитражный суд. По крайней мере, до тех пор, пока идея с видеосвязью будет решена.

Сколько стоит банкротство физ лица?

Вот интересный вопрос, который заставляет многих должников задуматься. С одной стороны, да, хорошо бы освободиться от бремени долга и, как говориться, начать с чистого листа. А с другой, наваливается бремя оплаты процедуры банкротства.

С самого начала “рисуются” первые затраты:

• депозит оплаты первого месяца работы финансового управляющего в сумме 10 тысяч рублей;
• госпошлина в сумме 6 тысяч рублей.

Эти суммы скорей всего вернуть будет нельзя, если дело суд не примет. О возможном отказе чуть ниже.

Внесенные деньги являются стартовыми расходами. В дальнейшем ежемесячно необходимо будет оплачивать работу финансового управляющего в течение всей процедуры, которая может проходить и полгода и год. То есть по самому плохому варианту управляющему следует заплатить 120 тысяч за год процедуры. Плюс госпошлина. Плюс затраты публикации объявлений о банкротстве.

Таким образом, по самым скромным расчетам процедура банкротства обойдется в 140 – 150 тысяч рублей . Это в случае оплаты финансовому управляющему, который является независимым лицом (хочу — беру дело, хочу — не беру), официальной оплаты, утвержденной законом.

Напомним, что в случае процедуры банкротства юридического лица оплата арбитражному управляющему утверждена законом в сумме 30 тысяч в месяц. Однако по опыту это не все расходы. И процедура там длится, как правило, полтора года.

И теперь представьте, что есть некоторое количество сертифицированных арбитражных управляющих, и части из которых предлагают провести процедуры банкротства физ лиц за 10 тысяч рублей в месяц. Можно для себя понять, что специалист с высокой квалификацией не станет тратить время попусту. Остаются остальные специалисты, которые будут пытаться увеличить свой гонорар любыми путями.

Исходя из сказанного, каждому должнику стоит подойти логически к решению вопроса о предполагаемом банкротстве – стоит или нет. Если долг 500 тысяч и надо заплатить, предположим, 200 тысяч, получив экономию в 300 тысяч, то игра стоит свеч. Если же выигрыша нет, то и затеваться не стоит. Нужно просто договориться с кредиторами и реструктуризировать долг.

Какие документы нужны для банкротства физического лица?

Вопрос о документах также заставляет задуматься. По крайней мере, хочется подождать первых итогов работы нового закона.

Итак, какие же нужны документы для банкротства физ лиц. Логично подумать, что кроме заявления нужны объективные данные обо всей ситуации. Иначе как финансовый управляющий будет понимать что, где, когда, кому, а судья арбитражного суда будет принимать решение на тему “брать зонтик или не брать”. В смысле давать ход делу о банкротстве или отказать.

И вот тут вторая закавыка. Пятого августа 2015 года Минэкономразвития РФ издало приказ № 530, которым были утверждены формы документов, которые обязан подготовить должник по сути своего дела. И Минюст уже зарегистрировал представленные формы. Документов всего два. Но каких!

Приложение №1 предлагает изложить полный список кредиторов, которые могут претендовать на возврат выданных кредитов, и должников, которые могут вернуть некие суммы. В данном документе необходимо дать сведения о себе, а также полные сведения (включая адреса, причины возникновения кредитных обязательств, сколько выплачено и сколько осталось выплатить) о кредиторах.

В принципе приложение №1 можно подготовить, особенно если кредитор всего один. Документ с пояснениями в формате pdf можно скачать (часть 1 , часть 2 , часть 3 , часть 4) для осмысления и подготовки.

В приложении №2 должник обязан без утайки самостоятельно описать все свое имущественное положение:

список имущества

• движимое,
• недвижимое имущество;
• ценные бумаги;
• все счета с остатками на момент составления документа;
• наличные денежные средства;
• драгоценности;
• предметы искусства;
• имущество, необходимое для профессиональной деятельности (то есть то, за счет чего вы можете вести предпринимательство – это имущество вам оставят);
• иное ценное имущество.

Приложение №2 с пояснениями также можно скачать в формате pdf (часть 1 , часть 2 , часть 3 , часть 4).

Как видно из сказанного выше документы для банкротства физических лиц обязывают должника осуществить собственный финансовый стриптиз (финстрип).

Характерно то, что должник-гражданин поставлен в более тяжкие условия, чем должник-юридическое лицо. Предприятие передает сведения арбитражному управляющему уже в ходе процедуры банкротства, на этапе финансового анализа. Физическое лицо обязано предоставить полные сведения ДО момента назначения процедуры банкротства (которая, кстати, может быть и не назначена).

По сути получается, что физ лицо должно предоставить больше информации о себе, чем юр лицо. Так, к документу об имущественном состоянии необходимо будет получить из банка (банков, при наличии нескольких счетов в разных банках) справку об остатках, а также о движении денежных средств за три предшествующих подаче заявления о банкротстве года. Причем необходимо будет дать сведения и об электронных деньгах .

Сокрытие сведений может привести к невозможности освобождения от долгов, то есть банкротства. Еще в настоящий момент живо обсуждается вопрос совместно нажитого имущества, которые можно вернуть в конкурсную массу для расчетов должника. Внесены даже поправки в закон, которые предполагают выделение из дела о банкротстве дел об общем имуществе, а также в связи с этим о подозрительных сделках, совершенных в определенные периоды времени и переводе этих дел в суды общей юрисдикции.

Подводя итоги стоить заметить, что вопрос какие документы нужны для банкротства физ лица не является главенствующим.

Главное – готовы ли вы ввязаться в дорогостоящую процедуру (то есть ваш долг должен значительно превышать оплату процедуры) и готовы ли вы осуществить финстрип.

И еще. Не забывайте, что не только должник сам может подать заявление о собственном банкротстве. В выгодных для себя условиях подать такое заявление может кредитор и тому пример поданное Сбербанком в первый же день (1 октября) заявление о банкротстве Кехмана. Может также подать заявление уполномоченный орган (например, налоговый). Выгода должника только в том, что в этом случае платить за всю суету будет кредитор, подавший заявление.